Glosario de seguros en español: 30 términos esenciales que debes saber

Entender tu póliza de seguro es la diferencia entre pagar lo correcto y pagar de más. Aquí tienes los 30 términos más importantes — en orden alfabético, explicados sin tecnicismos.

A

Actual Cash Value (ACV) — Valor actual depreciado de un bien. Si la aseguradora paga “ACV” por tu auto totalizado, paga lo que vale hoy (no lo que pagaste).

Adjuster (Ajustador) — Persona de la aseguradora que evalúa los daños y decide cuánto pagar en un reclamo. Algunos son empleados de la aseguradora; otros son independientes.

Agente cautivo (Captive agent) — Agente que solo vende pólizas de una aseguradora (State Farm, Allstate, GEICO).

Agente independiente — Agente que vende pólizas de varias aseguradoras y puede comparar precios por ti.

B

Bodily Injury Liability (BIL) — Cobertura de lesiones corporales. Paga gastos médicos y legales de otras personas que tú lastimes en un accidente. Texas exige mínimo $30,000/$60,000 (por persona / por accidente).

Binder — Documento temporal que confirma que tu seguro está activo, mientras se emite la póliza formal. Suele ser válido 30–60 días.

C

Cobertura A (Coverage A) — En seguro de hogar: el monto que asegura la estructura de tu casa. Debe igualar el costo de reconstrucción.

Cobertura B (Coverage B) — En seguro de hogar: estructuras adicionales (cobertizo, cerca, garaje separado). Típicamente 10% de Coverage A.

Cobertura C (Coverage C) — En seguro de hogar: contenido personal (muebles, ropa, electrónicos). Típicamente 50–70% de Coverage A.

Cobertura D (Coverage D) — En seguro de hogar: pérdida de uso (hotel, comidas extra mientras tu casa está inhabitable). Típicamente 20% de Coverage A.

Collision (Colisión) — Cobertura de auto que paga daños a tu vehículo cuando chocas con otro auto u objeto. Aplicable un deducible.

Comprehensive (Comprensiva) — Cobertura de auto que paga daños no por colisión: robo, vandalismo, fuego, granizo, animales. Aplicable un deducible.

D

Declaration Page (Dec Page) — Primera página de tu póliza. Resumen completo: asegurado, fechas, coberturas, deducibles, prima.

Deducible — Lo que tú pagas de tu bolsillo antes de que la aseguradora pague algo en un reclamo. Subir el deducible baja la prima.

Depreciación — Pérdida de valor por edad y uso. Importante en reclamos de techo, contenido y vehículos.

E

Endoso (Endorsement) — Modificación a la póliza estándar. Agrega cobertura, excluye algo o cambia términos.

Exclusión — Algo que tu póliza no cubre. Ejemplo: inundación en seguro de casa estándar; carreras de auto en seguro de auto.

F

FR-44 — Versión más estricta del SR-22, exigido en Florida y Virginia después de ofensas graves (DUI). Requiere cobertura más alta que la mínima legal.

Full Coverage — Término informal, no es legal. Generalmente significa: responsabilidad mínima + colisión + comprehensive. No incluye automáticamente inundación, gap insurance o UM elevado.

G

Gap Insurance — Cobertura que paga la diferencia entre lo que debes en tu préstamo de auto y el valor actual del auto si lo totalizas. Crítica si financiaste con bajo enganche.

H

HO-3 — Póliza estándar de seguro de casa para propietarios. La más común en EE.UU.

HO-6 — Póliza para dueños de condominios (cubre el interior + responsabilidad).

HO-7 — Póliza para mobile homes / manufactured homes.

Hurricane Deductible — Deducible separado que aplica en Florida, Carolina, Texas y otros estados cuando los daños son causados por un huracán declarado. Típicamente 2%, 5% o 10% de Coverage A.

I

ITIN (Individual Taxpayer Identification Number) — Número del IRS para pagar impuestos, usado por personas sin SSN. Muchas aseguradoras lo aceptan como identificación.

L

Liability (Responsabilidad civil) — Cobertura que paga daños a otros que tú causes (no tus propios daños). Es la cobertura mínima exigida por ley en casi todos los estados.

Loss of Use — Ver “Coverage D” arriba.

N

NFIP (National Flood Insurance Program) — Programa federal de seguro de inundación, administrado por FEMA y vendido por aseguradoras autorizadas. Cobertura máxima $250K estructura + $100K contenido.

No-Fault — Sistema de seguro de auto donde cada persona usa su propia cobertura (PIP) para gastos médicos, sin importar quién causó el accidente. Florida, Nueva York y otros estados usan este sistema.

P

PIP (Personal Injury Protection) — Cobertura “no-fault” que paga gastos médicos del asegurado y pasajeros sin importar quién causó el accidente. Florida exige mínimo $10,000.

PDL (Property Damage Liability) — Cobertura que paga daños a la propiedad de otra persona que tú dañes. Florida exige mínimo $10,000; Texas $25,000; Georgia $25,000.

Prima (Premium) — Lo que pagas para mantener la póliza activa (mensual, semestral o anual).

R

Reclamo (Claim) — Solicitud formal de pago a la aseguradora por un daño cubierto.

Replacement Cost Value (RCV) — Costo de reemplazar un bien por uno nuevo similar, sin depreciación. Mejor que ACV cuando puedes elegirlo.

S

SR-22 — Certificado que tu aseguradora envía al estado para confirmar que cumples con la cobertura mínima legal. Exigido después de DUI, manejar sin seguro, suspensión de licencia. Más detalles en nuestra guía de SR-22 en Texas.

Suscripción (Underwriting) — Proceso por el cual la aseguradora evalúa tu riesgo y decide si te emite póliza y a qué precio.

U

UM (Uninsured Motorist) — Cobertura que te protege si te golpea un conductor sin seguro. Crítica en Florida donde 1 de cada 5 conductores no tiene seguro.

UIM (Underinsured Motorist) — Te protege si te golpea un conductor con seguro insuficiente para cubrir tus daños.

W

Wind Mitigation — Inspección que documenta cómo está construida tu casa contra viento de huracán. Genera descuentos en Florida típicamente de 5–25%.

Términos que confunden mucho

“Asegurador” vs “asegurado”

• Asegurador = la aseguradora (la compañía que emite la póliza)
• Asegurado = la persona protegida por la póliza (tú)

“Cobertura” vs “póliza”

• Cobertura = un tipo específico de protección (BIL, PIP, etc.)
• Póliza = el contrato completo que incluye varias coberturas

“Reclamo” vs “queja”

• Reclamo (Claim) = solicitud de pago por daño cubierto
• Queja (Complaint) = quejarse formalmente del trato de la aseguradora (con la oficina estatal de seguros)

Lo que sigue

Ahora que conoces los términos, comparar pólizas tiene sentido real. En HolaDanny te ayudamos a cotizar varias aseguradoras en menos de 2 minutos, en español, sin compromiso.

Aviso: Este glosario es informativo. Términos pueden tener matices legales específicos en cada estado y póliza. Consulta tu póliza específica y un agente con licencia cuando tengas dudas.